现金价值是什么手把手教你看懂 消费型和储蓄型产品现金价值的区别是什么？

现金价值是什么手把手教你看懂

消费型和储蓄型产品现金价值的区别是什么？

消费型和储蓄型产品现金价值的区别是什么？

谢邀~

无论是消费型还是储蓄型的保险产品，通常都会有现金价值。

消费型保险产品：纯保障型，价格要便宜；

储蓄型产品：一般带有身故责任，价格要更贵；

储蓄型产品的现金价值一直会往上积累；消费型的现金价值会在保单年度后期逐渐减少至0。两种不同的趋势走向也可作为我们判断一款产品是属于消费、还是储蓄型的依据，如下走势图：

以30岁男、分别投保定期寿险（保至70岁）和终身寿险，1W保额，20年缴为例。

消费型VS储蓄型 在同样保险起见内的现金价值走势图

既然提到了消费型和储蓄型产品的区别，那肯定要谈谈到底该怎么选，这也是大家非常关心的问题。

我的建议是：刚入社会、或新组织家庭的年轻人，预算有限的前提下，选消费型的要更合适。随着家庭财富增加，理财的需求变得迫切，也可以重点考虑带有低风险理财性质的储蓄型保险。

金佑人生交够20年可以拿回本金吗，当时现金价值是啥意思？

交20年，肯定不可能在交满当年拿回本。

这个险的保额分两部分，基本保额和分红保额，其中分红保额每年增长。如果退保，能拿到的钱也是两部分保额对应现金价值的总和。假设你基本保额10万，20年共交费8万，大约在29年时就可以拿回本。那之后每年的利息增长会比较快，一般来说要高于银行5年期定存利率。金佑人生保障计划与附加金佑重疾(即附加金佑人生提前给付重大疾病保险)搭配，组成更为全面的保障计划，提供多达42种的重大疾病保障。

保证现金价值是什么？

现金价值，就是我们俗称的退保金。

有现金价值的保险，每一年对应的现金价值在保险合同中都有明确的金额。

所以，现金价值是确定的。

现金价值是怎么得来的呢？现金价值有两部分：本金 利息。

本金，是你的保费，扣除保障成本、保险公司运营费用和销售人员佣金后的余额。

利息，本金放在保险公司的账户上，保险公司会按照预定的利率给你计利息。

前期的时候现金价值很低，有很大一部分因素是因为前几年（尤其是第一年），销售佣金比例较高。

有些朋友就会想，网络保险没有销售人员，现金价值就该更高了吧。其实不然，因为任何渠道都是有费用的，现在竞争激烈，就算没有销售人员，也会有渠道费用。比如支付宝，保险公司要把保险拿到支付宝上面去卖，也是有渠道成本和营销费用的，这些成本不见得会更低。这个道理你可以类比淘宝，以前刚开始的时候电商成本很低，所以价格便宜，但是现在很多商家在网上销售商品的渠道、广告等成本越来越高，成本优势也并不明显。

现金价值都是越来越高吗上面说，现金价值有利息，听起来似乎现金价值应该越来越高才对，但其实不然。

终身保险的现金价值通常是越来越高的。

但是非返本型的定期保险，现金价值是先增长后下降。因为在缴费结束后，保障成本会继续扣除，而这类定期保险的保费相对较低，保障成本扣除金额会大于现金价值的增长金额，直到满期现金价值减少为0。

还有年金保险。年金保险总体来看，现金价值是增长的趋势。但是每一次返还生存金后，现金价值都会下降。为什么？因为生存金就是从现金价值从返还出来的。所以年金保险不能只看返还生存金的多少来决定产品的收益水平。

总之，现金价值是完全确定的，会写入合同。