贷款定价的四种常见方法
什么是定价方法？
什么是定价方法？
定价方法是企业为实现其定价目标所采取的具体方法。
以下有这几种定价方法：
产品销售定价的方法
1、成本加成定价法
（1）完全成本加成法：成本基数：单位产品的制造成本。加成：非制造成本及合理利润。
（2）变动成本加成法：成本基数：单位产品的变动成本。加成：固定成本和预期利润。
2、市场定价法：对于有活跃市场的产品，可以根据市场价格来定价，或者根据市场上同类或者相似产品的价格来定价。
3、新产品的销售定价方法
（1）撇脂性定价法：在新产品试销初期先定出较高的价格，以后随着市场的逐步扩大，再逐步把价格降低。短期性策略，往往适用于产品的生命周期较短的产品。
（2）渗透性定价：在新产品试销初期以较低的价格进入市场，以期迅速获得市场份额，等到市场地位已经较为稳固的时候，再逐步提高销售价格。长期的市场定价策略。
农业银行个人房贷重新定价方式：按年对月对日和每年1月1日，这两种方式如何选？
大家都知道八月份是房贷利率换锚（贷款基准利率变为LPR）的最后一个月，过了这个月就无法再更换了。
咱们先来回顾一下，老百姓为什么要换成LPR，是不是必须要换成LPR，如果换成了有什么好处。
LPR的出现是为了解决之前贷款基准利率带来的市场利率和指导利率两层皮的问题。通俗来说就是国家已经在引导利率下行了，但是银行等金融机构因为资金成本、获客成本的不同却让市场上部分企业或个人享受不到低利率。
对于房贷客户来说为什么要换成LPR呢？换成LPR之后有什么好处呢？
如果不换LPR，你的房贷利率到结清为止都不会再发生变化，享受不到利率下行带来的红利。换了LPR之后，你的房贷利率会随着LPR的下行而下行。
比如你的房贷利率是5.4%，如果不换LPR，直到贷款结清，你的房贷利率都是5.4%。换了之后你的房贷利率就变成了4.8%(2019年12月的LPR) 60个基点。以后到了利率调整日时，当时的LPR利率就去替换上边公式中的4.8%。相当于LPR涨，你的房贷利率也跟着涨，LPR降，你的房贷利率也降。
那么问题来了，上边提到的利率调整日是哪一天呢？是如何进行规定的呢？老百姓有选择的余地吗？
监管机构允许利率调整日可以出现在每个月或每个季度，也可以每一年。理论上讲，你的房贷利率每月、每季度都可以随LPR的变动而变动，但是银行一般不会开放除按年变动以外的选择。也就是说在实际操作中，房贷利率一般都是按年变动。
银行规定利率调整日只有两种，要么是每年的1月1日，要么是贷款发放日在每一年的对日。有些银行简单粗暴，直接让客户选择每年的1月1日。这两种方式无所谓好坏，只是利率调整的时间不一样而已。
不过我个人相对倾向于推荐选择将每年1月1日作为利率调整日。每年1月1日参考的LPR利率实际是上一年12月份公布的LPR利率，12月份公布的LPR利率与当时的资金面紧张程度有较大的关系。
很明显年底的资金面一般都相对紧张，适当下调LPR利率也是情理之中。从这个角度来说，选择每年一月一日作为利率调整日似乎更容易享受到低利率的红利。
总结：LPR与每一个已经贷款买房或是即将贷款买房的人都息息相关。LPR如果发生变化，房贷利率也会跟着发生变化，但只限于利率调整日。大部分银行都会选择一年设定一天作为利率调整日，选择每年1月1日和对日没有明显的区别，大部分银行都会建议选择每年的1月1日。
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