如何用大白话理解货币基金
亿联银行利率6的产品是存款还是理财，安全性怎么样？
亿联银行利率6的产品是存款还是理财，安全性怎么样？
最近，亿联银行刚推出一款名为“利添利A款”的智能存款，把存款利率推向新高度，5年期存款利率最高达到6，直接秒杀大绝大部分银行理财产品！
面对如此高的利率，大家肯定会有点疑惑，这么高的利率，是存款吗？会不会风险很大啊？要知道，郭树清曾经告诫过大家：“收益率超过6就要打问号，超过8就很危险。”
今天我们就来打个问号，看看这可产品到底是神马情况？
先了解一下亿联银行亿联银行是由中发金控投资管理有限公司和吉林三快科技有限公司（美团）两大民营企业发起，东北首家获批筹建、首家开业的民营银行。2016年12月获批筹建，2017年5月正式开业。秉承“金融生活化”和 “生活互联网 ”的服务理念，以金融科技为驱动，充分发挥自身在聚到流量、产品创新、风险控制、资产管理以及信息技术等领域的领先优势，打造“ 普惠大众·赋能生活的智慧银行”。
再看看“利添利A款”智能存款该产品是亿联银行最新推出的一款5年期智能存款，所谓智能存款，就是互联网银行的一种能够提前支取的创新存款，与普通定期存款的不同之处在于，提前支取可以根据已经存款的时间靠档计算利息。
这款智能存款产品起存金额是1000元，允许提前一次性支取，提前支取的分档计息模式如下：
持有时间 计息方式
小于1天 不计息
大于等于1天-小于1个月 0.455
大于等于1个月-小于1年 1.75-1.77
大于等于1年-小于2年 1.96-1.99
大于等于2年-小于3年 2.8-2.84
等于3年 3.76-3.77
大于3年-小于4年 5.72-5.87
大于等于4年-小于5年 5.87-6.0
等于5年 6.0-6.02
比如张三在2019年3月25日存入10000元，2020年3月35日取出全部本金，实际持有天数为365天，假设支取时复合年和收益率为1.967，那么本息合计为：10000 10000*1.967*365÷36010000 199.4310199.43元。
根据亿联银行的说明，该产品为标准银行存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100赔付。这一点是亿联银行在网上公开承诺，应该没有问题，否则人民银行和银保监局会质询的。
关于这款产品，我们可以看到，只有超过3年以上的存款才是有吸引力的，只要存款时间大于3年，利率立刻达到5.7以上，因此这款产品的设计主要是为了吸引用户的长期存款，比较适合于资金长期闲置的投资者。
把几十万闲钱全部买货币基金好不好，风险大吗？规模在200亿以上的？
几十万闲钱全部买货币基金，这个投资理财策略非常不合理。对于这个资金规模，更多的应该根据风险偏好，选择收益更高的存款或理财产品。
以下从为什么说货币基金是零钱管家，和几十万应该如何理财来解释楼主问题。
1.为什么说货币基金是零钱管家，不适合大额资金？2013年，以余额宝为首的宝宝理财产品开始在市场上风靡起来，这些宝宝理财底层资产就是货币基金。余额宝最高七日年化收益率约7%，让很多朋友大呼太爽了，如此便利却如此高收益。
但是，随着市场利率回归正常加上宝宝理财不再补贴用户，收益率一直下降，余额宝最新七日年化收益率已经降到2.496%。
从各种宣传渠道都看得出来，货币基金定位是超短期理财，其收益率相对较低，最匹配资产为小额资金，即零钱管家。这么低的收益率，若大资金会非常不划算，以10万本金为例，多2%，每年可以多2000元收入。
2.几十万本金应该按风险偏好追求更高收益。几十万本金是一个比较大额的资金，可以参与到大部分高息银行存款或理财产品，包括：
大额存单：最高利率约4.2%。
结构性存款：最高利率约4.2%。
银行理财：最高收益率5%。
智能存款：最高利率5.5%。
这几类银行系产品安全性非常高，可以认为无风险。此外，还可以投一些非银行系产品，包括：
债券基金：收益率约6%。
基金定投：收益率约10%。
P2P：收益率约10%。
由于非银行系产品风险等级较高，需要有一定理财基础知识才能参与，否则容易出现本来亏损。
不同资金量对应的理财产品非常不一样，货币基金定位是零用钱管家和短期就要使用的大额资金，不适合于几十万这样的大资金。楼主可根据个人偏好选择更高收益率的产品，以实现收益最大化。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。