养老产业发债现状
养老基金是怎么样维持正常运营呢？如何保证基金的正常发展呢？
养老基金是怎么样维持正常运营呢？如何保证基金的正常发展呢？
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主您好，我们的养老基金基本上大致从2015年开始就进行了有效的投资行为，也就是说从2015年开始，我们个人账户的记账水平的利率很明显是有所提高的，几乎都是在7%以上，那么之前的记账水平的利率相对来说是比较低的，大约是在百分之三以内，所以说，通过养老金的正常投资对于我们个人账户利息的增长也是奠定了一个非常好的。
当然对于一大笔养老基金能够正常的保值也是奠定了一个非常好的基础，所以说养老基金的正常投资，比如说它投入到股市当中，或者投入到一些债券当中，等等各类的投资都是能够有效增长我们养老基金的一个总额的。
未来养老基金的正常运行那么一方面在投资的同时，另一方面还要保证我们的退休人员能够按时足额领取到自己基本养老金的待遇，所以说对于养老基金的运行相对来说还是一个比较复杂的过程，因为一方面要得到投资的回报利润，另一方面还要保证已经退休的人员获得基本养老金的待遇，所以说他两方面都不能没有，两方面都要进行。
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年息4%的养老储蓄存款月底开启试点，你会存吗？
“新型养老储蓄存款即将开启，年化利率4.0％，适合广大的中老年人，买到就是赚到！”
这是网上很多专家的观点。
甚至还有不少人在卖力的吆喝，把这种养老储蓄的优点，分析出来很多条。
但是，作为一个负责人的银行经理，给所有人的建议是：千万不要脑袋发热！别一时冲动就去办理。对待这种养老储蓄存款，一定要谨慎。
第一个缺点：时间太长我专门去网上了解了一下，四大行发行的养老存款，时间普遍都很长。最短的时间都是5年起步，长的还有10年，甚至20年的。
这么长的时间，对于我们这些普通大众来说，有太多的不确定性了。
举个通俗易懂的例子。
你现在有5万块钱，这钱你觉得三五年不会用。或者是觉得十年以内，都不会动用这笔钱。你就去四大行存了这种养老储蓄，存了个五年期的。
刚好在第三年或者第四年的时候，你家里突发意外状况，像家里人生病住院，需要一大笔钱。或者是，家里孩子突然就要结婚，要买房子付彩礼。再或者，你突然失业，失去了经济来源，要动用这笔钱来养家糊口。
这些意外风险不是我随口瞎编的，都是真的有很大概率会发生的。
那到时候，这笔存的5万块钱，能顺利取出来吗？没有到期能提前支取吗？如果可以提前支取，会不会有本金的损失？那存了几年时间，利息怎么算？
这些都是一个问题。
如果不能提前支取，或者是提前支取有本金损失，那就有些得不偿失了。
有钱人手里的钱很多，他们可以把一部分钱一直放着不动。我们普通人手里就那么一点钱，只要遇见啥意外，就必须要动用，根本就存不住。
所以，这种养老型储蓄存款，时间太长就是他的一个缺点。时间长，就必然表示不灵活。
因为是试点，所以根本不清楚具体的收益如何现在是养老储蓄存款，以前有国有大行发行过养老理财。
当时发行养老理财的时候，也是宣称收益4.0％多，5.0％多。但是，有客户购买后已经两三年了，至今收益还是负的。
这个养老储蓄存款产品也是如此，虽然在安全上，存款产品肯定比理财产品要稳妥，而且基本上也不会出现亏损的情况。但是，具体的收益，因为是试点发行，是第一批，谁也没办法敢保证。
当年保险产品刚出来的时候，在银行卡销售都是当定期卖。直接就说利息有年化5.0％、6.0％。但是，等五年、十年到期以后，一看实际利息，也就只有年化3.0％左右。
就目前来看，最好的养老方法，还是购买社保。最适合普通大众的存钱方式，还是国债和大额存单1 . 社保养老
就目前来看，我敢向大家保证：没有比交社保更好的养老模式了。
如果你是为养老考虑，那就交社保就可以了。像灵活就业人员，你经济能力比较好，就把交社保的档次提高一点。
交社保不需要你一下子拿出很多钱，而且最低十五年的时间就可以停交。而且，社保养老金最大的一个优点，就是每年的养老金都在增加。
可能你刚退休的时候，一个月退休金就一千多块钱，但是，等领个五六年以后，就能增加到2000块钱左右。
社保养老金绵延不断，活到什么时候，就能领到什么时候，而且，钱越来越多，生活会过的越来越好。
2 . 国债和大额存单
像一些工薪阶层，是单位公司交社保，档次已经被固定。即使手里有闲钱，也没办法提高缴费档次。
那这些不用的钱，小金额可以去购买国债，大金额的可以购买大额存单。
现在国债，三年期利率3.2％，五年期利率3.37％。这个利率虽然不是很高，但是已经可以起到保值增值的作用。
如果你手里的余钱比较多，那就可以购买20万起存的大额存单。
在一些股份制银行和城商行，大额存单的利息尚比较高。像我还房贷的城商行，三年期大额存单，利率3.35％。五年期大额存单，利率3.7％。
你有20万，买个五年期大额存单，五年后的连本带息就有23.7万。这个钱生钱的速度，不比那“不太靠谱”的养老储蓄存款低多少。
最后做个总结我们普通人辛苦一辈子，可能手里就那么一点钱，经不起折腾。你不知道什么时候。家里有什么事情，就需要用到这笔钱。
因此，如果你为养老考虑，就不用想别的，就交社保就可以了。经济条件比较好，那就尽可能的调高缴费档次就可以了。
如果手里的闲钱比较多，也不要去瞎折腾，就去购买国债和大额存单，已经可以稳健的起到保值增值的作用。