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房贷29万，等额本息，年利率5.39%，20年，为什么一个月还2237啊？
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楼主所遇到的情况，无非以下两种情况：要么是年利率并非5.39%，要么还款方式并非等额本息。但无论哪种方式，银行的房贷利息计算方式是最“实在”的，是按照本金整体使用时长进行计算。
1.房贷可以说是各种借贷产品中的良心之作。市面上有各种各样的贷款产品，可以分为银行贷款和非银行贷款两大类产品，前者利率相对低但门槛高，后者利率相对高但门槛低。房贷属于银行各项个人贷款产品中利率最低的产品之一，按照最新的LPR计算方式，房贷利率在5.1%-5.4%左右。相对于其他银行贷款产品，以及非银行贷款产品，房贷利率是非常低的，可以说是个人贷款中能够拿到的最低借款利率。
除了房贷，大家接触比较多的就是信用卡，以及各种消费金融、互联网金融借贷产品，这些贷款产品的利率在15-36%之间，非常高。
2.要学会计算实际利率和名义利率的区别。房贷利率的计算方式是实打实的本金计算方法，仅以实际剩余的本金收取利息，房贷利率就是实际利率。实际利率是指以真正使用的本金时限，来计算产生的还款利率。
但是，市面上大部分贷款产品，在宣传的时候使用的并不是实际利率，而是名义利率。名义利率是一种不按照本金真正使用时限来计算的还款利率，它简单的将所要偿还的利息，直接除以总借款本金计算而得。举个简单的例子，假设借了12000元，分12个月还款，每个月还1000元本金 100元利息，那么总共还的利息是1200元，那么名义利率为：1200/1200010%，而实际利率远高于10%，因为从第2个月开始，借款的本金并不是12000元，已经变少为11000元。学会计算实际利率和名义利率，对了解贷款的真实利率是高还是低有非常大的作用。
总体而言，对于银行给出的房贷利率计算方式，最常见的就是等额本息和等额本金，无论选择哪一种，对于真实的还款利息不会有太大的差别。等额本息每月还款金额相同，总体利息还的多。而等额本金则是越换越少，看是还的利息少，最终支付的利息与本金使用情况是相关的。楼主只需要拿出与银行签署的贷款协议，即可明确到底为什么会有出入。
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