银行贷款和保单贷款哪个划算
20万是存保险利息高还是存银行收益大？
20万是存保险利息高还是存银行收益大？
要正确理解保险的作用，不要把它当成理财产品。
商业保险也有很多种类，比如涉及到有收益的，有分红型保险、万能型保险、投资连结型保险，另外还有年金型保险。
但是这些保险都会有一定的风险承担性。比如会附加着一些重疾险、医疗保险、寿险作用等等。
精明的人会有疑问，这些保险的功能是怎样实现的呢？一般都是从我们的购买保险的本金和收益中出的。
所以，我们购买的带有投资理财功能的保险，一般会可以细分成两部分，那就是投资理财和风险保障，会分成两个资金池。
但是商业保险公司一般是安全审慎的原则，对有关收益产品进行严格安全管理。
大家都知道，安全性和收益率是一对冤家，收益率越高，安全性越低。保险公司在保障安全性的情况下，年化收益率一般是3到4左右。
如果我们把时间延长到30年甚至50年，通过利滚利的复利计算，实际上3~4的单利也是非常漂亮的。1.03的50次方，结果是4.38，相当于平均每年收益率6.76（单利计算）。如果是1.04，结果是7.11。如果是单利计算，收益率能高达12.2。
目前3月份我们的银行理财产品有1000多种，平均年化收益率大约在4.3左右。
所以，自己购买理财产品可能会更划算。但是，问题在于理财产品也是有风险的，有可能收益和本金得不到保障。
银行存款产品20万元的大额存单也能达到4左右的利率。一些地方性商业银行和民营银行能够推出更优惠的利率，比如亿联银行和蓝海银行给出的收益率甚至超过了5。
只要是存款产品就可以受到存款保险制度的保护，这种安全性还是非常有保障的。
除此之外，我们还有国家的国债。国债的申购起点是100元，2019年的收益率是4.27，这也是相当不错的。
不过，银行理财、存款和国债，都需要自己毫无疏漏的衔接操作，对于个人的要求可能比较难。所以，对于求稳妥的人实际上还是应该购买保险的，毕竟未来的收益是可受保障的。
保单贷款年利率5%划算吗？
寿险长险保单一般都具有现金价值，也就是说客户交的钱有部分是客户还没使用的，那么这个时候退保的话，还是可以拿回这个价值的。保险公司也就将这部分钱提供给客户，客户可以在一段时间内有偿使用这笔钱。这也就是保单可以贷款的原因。
那么保单贷款是否合算呢？这也是因人而异的事情。最直观的就是这笔钱是否能解决问题，以及使用这笔钱的成本。
保单贷款的利率现在一般在年化5-6%左右，跟一般的信用贷款相比，不算高。流行的信用贷款产品，按日利率区间为万分之1.5到万分之6，换算成年利率就是5.4%-21.6%，因此哪个合算，自己算一下就知道了。
保单贷款还有几个好处：1、还款灵活。虽然贷款期限一般是半年，但允许提前还款。如果资金周转开了，可以随时还款，也不会收取额外的费用。2、借款速度快。保单贷款由于有现金价值抵押，审核比较宽松，一般不看客户的信用情况。贷款是保险公司的服务之一，有些公司甚至可以做到实时放款。3、不影响信用。听说很多P2P业务都影响个人信用的，目前保单贷款还没有进入个人信用体系，如果真的还不上，最多是保单被终止而已。
保单贷款也仅仅是应急的手段，违约的话也会有例如提高贷款利率等处罚，要慎重考虑好再办理。同时建议短期周转使用就好，避免不必要的麻烦。