消费型寿险好还是返还型保险好
寿险返还合适还是不返还合适？
寿险返还合适还是不返还合适？
其实是不建议购买返还型寿险的。其缴费数额较大，但返还周期长，返还型寿险缴费低时后期返还也不高，不足以作为养老金用于生活开支，缴费过高又增加家庭压力
商业保险消费型和储蓄型该如何选择？
我们对比每年花1万买保险，和存1万块钱在银行/在储蓄险。
区别一是杠杆，二是换个地方存钱，三是专款专用，你没有白花，只是换了个地方存钱。
1、保费是20年才交完的，但保险公司在收到你第一笔保费时，就要提着50万候命了，一旦触发理赔，就要赔款出来了。而如果是存钱，第一年存1万，第2年存1万，存到第20年，才只有20万。没有杠杆。同时，我们无法预料什么时候生病。
2、其实，储蓄型的重疾险可以理解为：换个地方存钱。放在银行，每年一万的保费就只能收几百块的利息，对我们一点价值都没有，吃顿饭就没了。但是，放在保险，获得了杠杆，有事保事，没事还可以把钱留给家人。（不仅仅是已交保费20万，而是50万）
3、保险是发生了重大疾病触发的赔款，专款专用。你拿着这个钱去吃贵贵的药，做贵贵的治疗，照料身体，没有人可以苛责你，会想，本来就是生了才赔出来的50万。
而，如果是存下来的，用钱的地方可太多了。
孩子念书，父母养老，家里房贷，另一半创业？
“你要留着这个钱治病，你太自私了吧？你身体这么好，不会生病的。”
“这个钱我先用用，到时候连本带利还你，砸锅卖铁也给你治病。”
你好意思说不吗？就算说不，也少了几分理直气壮。说不定还有家庭矛盾。这边卖房去治病，一家人过得拮据窘迫，去治病，身为病人心里也不好受。
而且，等到真的要用钱的时候，往往没法一下子拿出50万。
我们常常因为其他所谓“更重要”的事情，而委屈了自己。特别是有些女人当了妈妈，家庭重要，孩子重要，爸妈重要，大局重要，只有自己最不重要。保险最好的地方在于——专款专用。
我的钱是生病赔出来的，于情于理都是要用来治病的。在座的各位，有意见吗？
普通人买保险，我为什么会推荐买储蓄型的？
就以我今天手头的这份保单为例吧。客户每年交费11085元，交30年，一共33.255万元。
1、如果没有得重大疾病，这笔钱就没了吗？并不是。这笔钱以现金价值的方式存在客户帐上。可以看到第35年，现金价值有33.4万元，比保费还要高。这个现金价值有什么用呢？它的意思是，客户如果不想要保险了，要退掉，保险公司现在可以退回这么多钱。相当于保障了客户35年，但是一分钱没收。当然，你也可以理解为，客户是把存款利息用来买保险了。
2、这种保险比自己存钱的好处在哪里？如果是自己存钱，存1年就是1万，存2年就是2万……就算投资能力再强，也不可能一眨眼就把它变成50万。但是储蓄型保险不一样，客户存1万的时候，不管是重大疾病还是身故，都能立马获得50万赔偿。同样是存钱，存在银行就是本金 利息，存在保单，钱还是你的钱，但是立马多了一笔50万保障。
3、更重要的是，如果交费期间得了一次重大疾病，后面的保费不用交。客户除了获得第一次赔偿之外，还有五次重大疾病的理赔机会，每次也都是50万。存款就没有这个特点了。所以，既想存钱，也想有保险，建议选储蓄型重疾。